職場小白的懶人留錢術
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年金險助一臂之力
範例說明一
35歲雙薪族,透過年金險做家庭理財,20年存800萬元安心退休
35歲的林姓夫婦,共同為未來規劃理財目標,購買凱基人壽e定安鑫利率變動型年金保險(甲型)。首期繳50萬元,每月定期繳1萬元,為加快速度第2年起額外繳20萬。20年存下8,344,726元,可選「一次給付」將資金領回,也可選「分期給付」,保障期20年內,每年可領41萬元享受退休生活。(假設宣告利率皆維持在2.25%不變之情況下)
給付內容
投保當下繳費50萬元
設定每個月信用卡扣款1萬元
支應家庭開銷的同時,養成固定儲蓄的習慣
為加速達成理財目標
平均每年彈性繳費20萬元
持續繳交保險費20年後
可一次領回8,344,726元
創造穩定金流,退休生活有保障
年年領41萬元,保證可領20年
範例說明二
26歲小資女,搭配信用卡優惠刷卡,6年晉升百萬小富婆
26歲的陳小姐最近發現凱基人壽e定安鑫利率變動型年金保險(甲型),刷卡繳保費的同時可享信用卡優惠,彈性繳費的機制可隨心所欲安排繳費計畫。第一期繳交保險費1萬元,每月定期投入1萬元,第二年起以每年的年終獎金固定額外投入5萬元,6年累積期間假設宣告利率皆維持在2.25%不變情況下,年末保單價值準備金為$1,010,268元。
給付內容
設定每個月信用卡扣款1萬元
設定每個月信用卡扣款1萬元
將業績獎金、年終獎金額外投入
平均每年彈性繳費5萬元
持續繳交保險費6年後
可一次領回1,010,268元
以上內容均為舉例,詳細內容以凱基人壽e定安鑫變動型年金保險保單條款為準。
選擇年金領取年齡
投保滿六年即可選擇領取年金,累積越久領越多,年金領取年齡最高可選擇至81歲。保單生效後,可以在原領取年齡前30日申請變更領取年齡。
選擇年金給付方式
可以選擇一次領回累積金額,或選擇分期(每年/每月)領回累積金額喔。
選擇保證領回期間
保證領回期間內,不論要保人生存與否,保險公司都會給付年金,直至保證期間結束。如果保證期間內每期年金金額低於5,000元時,保險公司改依年金保單價值準備金於年金給付開始日一次給付。
保證期後年金
保證領回期間結束,若被保險人仍生存,保險公司仍會依約定給付「保證期後年金」。如果分期給付金額不足5,000元時,保險公司會累積5,000元給付一次至110歲。